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銀行理財凈值化管理轉型迫在眉睫

來源:華夏時報 2018-03-09 22:47中國投資咨詢網 A-A+

  理財業務一直是銀監會的重點整治領域之一。

  近兩年爆出的理財“飛單”案讓很多投資者對銀行理財產品,尤其是代銷產品有些望而卻步。

  3月2日,銀監會新聞發布會上,銀監會創新部主任李文紅表示,銀監會不斷完善銀行理財業務監管框架,加大監督檢查力度,推動理財業務回歸本源、規范發展。同時銀監會強化基礎設施建設,初步實現理財產品全國統一登記防范“虛假理財”和“飛單”。

  此外,銀監會起草了銀行理財業務監管辦法,擬作為“資管新規”配套細則適時發布實施。

  3月8日,銀監會主席郭樹清也透露,相關監管部門正研究梳理各方反饋意見,進一步修訂完善資管新規。銀監會針對商業銀行可能面臨的影響已開展分析監測,并據此對相關新規進行改進和優化,“關于理財業務的實施細則和相關平穩過渡方案,我們正在研究起草,后續會征求各方意見”。

  理財產品全國統一登記

  近年來,銀行業金融機構自營理財及代理銷售業務發展較快,產品種類逐步增多,規模不斷擴大,銀行理財已成普通百姓投資理財的主要方式之一,但由于誤導銷售、私自銷售產品等問題,也讓一些投資者的合法權益遭到侵害。

  3月2日,銀監會新聞發布會上,李文紅表示:對于銀行理財業務,銀監會一直高度重視理財業務風險和監管問題,不斷完善銀行理財業務監管框架。

  2017年以來,隨著銀監會持續加大監管力度,銀行理財業務已在按照監管導向有序調整,總體呈現出更穩健和可持續的發展態勢。

  數據顯示,截至2017年末,銀行理財產品余額為29.5萬億元,較年初增加4860億元,比2016年少增5.1萬億元。同業理財規模和占比連續11個月環比“雙降”,較年初減少3.4萬億元,下降51%。今年1月,銀行理財產品規模增速延續放緩趨勢,同業理財產品規模和占比連續12個月環比下降。

  李文紅提道,銀監會強化基礎設施建設,指導銀行業理財登記托管中心建立理財產品信息登記系統,初步實現了理財產品的全國集中統一登記和穿透式信息報送,也為投資者提供理財產品登記編碼的驗證查詢服務,防范“虛假理財”和“飛單”。

  在銀行業信息登記系統,會自動賦予一個登記編碼,投資者既可以在中國理財網上查詢,也可以要求銀行出示登記編碼。

  “目前銀行理財產品已經實現了從分散到全國集中統一登記的一個重大轉變,也進行了全流程穿透式的產品信息報送,同時也加強了信息的披露,定期向社會公布理財市場的半年報和年報。”李文紅曾表示。

  而“虛假理財”、“飛單”已經對銀行金融機構信譽產生影響,尤其一些投資者對銀行代銷產品望而卻步。

  “現在經常有客戶問產品是不是銀行自營的,一說代銷就不敢買了。”一名銀行理財經理對《華夏時報》記者說。

  “媒體總宣傳代銷產品風險大,其實代銷產品可以買,只是要提醒投資者分清產品是不是總行或分行代銷,不要選擇支行或理財經理個人代銷產品。”上述理財經理表述,代銷產品中也會分不同的風險等級,即使是一些高風險產品,通過銀行購買有時也會相對安全,因為銀行理財一般在配置投入項目的時候,會選取優先級。

  在記者走訪的幾家銀行點中,知道理財產品可以在中國理財網上查詢的理財經理并不多。

  上述理財經理表示,知道有這么一個網站,很多來理財的都是爺爺、奶奶,如果對理財產品不放心就會建議投資者去其它支行咨詢,代銷產品的利率、年限、名稱基本一致。

  “資管新規”將適時發布

  對于銀行理財業務,在銀監會新聞發布會上,李文紅還表示,銀監會已加大監督檢查力度,同時持續推進制度建設,陸續發布實施了一系列監管規定,逐步形成理財業務監管框架。

  “近期,根據‘資管新規’的總體要求,銀監會對現行監管規則進行了系統梳理,研究借鑒國內外監管實踐,起草了銀行理財業務監管辦法,擬作為配套細則適時發布實施。”李文紅介紹。

  廣受關注的資管新規征求意見稿已經發布近4個月,正式稿遲遲未來,但相關的討論從未停止。

  3月6日,在列席政協經濟界聯組討論會期間,中國銀監會副主席王兆星介紹,資管新規還在修改完善當中,還不知道具體時間表。目前還有很多不同意見,各方會進一步來修改完善。

  有接近監管的人士在接受媒體采訪時表示,正式稿會有不少修改,但對于打破剛兌、實行凈值化管理、消除多層嵌套等大原則不會放松。

  而凈值化管理和打破剛兌的要求,對銀行理財的影響會最為明顯。凈值化管理就是不給理財產品定預期收益率,提供凈值查詢,即相當于打破剛性兌付。

  上述理財經理說:“現在都不會承諾保本了,對投資者都說已經不能剛兌,但很多低風險理財購買者是年齡較大的客戶,銀行會從風險層面上考量,也會考慮到自身信譽問題。”

  有數據統計,股份制銀行理財凈值型占比不足10%。業內普遍觀點認為,未來超九成銀行理財產品將被迫轉型為凈值型。

  銀行理財凈值化管理轉型迫在眉睫。

  李文紅表示,下一步,希望商業銀行統一認識,主動作為,積極推動理財業務規范轉型。認真分析理財業務發展趨勢,研究制定理財業務戰略轉型規劃,及早啟動系統開發改造工作,抓緊推進理財業務規范治理,為新規出臺后更好實現平穩過渡奠定良好的基礎。

關鍵詞:銀行理財業務 商業銀行
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