中投大數據特色小鎮專題月民營保險籌建申請“十三五”健康中國2020相關投資機會分析“十三五”中國制造2025相關投資機會分析“十三五”數據中國2020相關投資機會分析
當前位置:首頁 > 金融 > 銀行 > 正文

商業銀行扶持科技創新企業各出高招

來源:中投投資咨詢網 2018-11-09 11:46中國投資咨詢網 A-A+

  近期,上交所將設立科創板并試點注冊制的消息引起廣泛熱議。證券時報記者調查發現,除了券商在通過儲備投行項目的方式積極備戰外,商業銀行也在以專營機制,針對科創企業提供精準信貸支持,并在其各個成長階段提供不同的增值服務。

  來自監管的統計數據顯示,今年銀行對上海地區科技型企業的扶持規模正同比大增——截至三季度末,上海轄內科技型企業貸款存量戶數為5811戶,較年初增長11.0%,同比增長21.5%;貸款余額2425.7億元,較年初增長17.1%,同比增長20.3%。

  專營機制獨立運作

  科技企業“輕資產、高成長”的特性和風險特征,是銀行將其與其他性質企業客戶“區別對待”的核心原因。

  證券時報記者調查發現,目前多家商業銀行經營科創客戶,普遍“專門”對待,其中包括:設立專營組織架構(專營科技支行)、獨立經營管理團隊、專用風險管理制度和技術手段、專門的管理信息系統、專項激勵考核機制、專屬客戶信貸標準。

  杭州銀行某科技支行行長表示,該行在制定信貸標準與門檻時,會借鑒創投機構的做法,弱化擔保、收入等傳統要素權重,適當增加風險容忍度,最關注企業創始人和管理團隊素質及穩定。南京銀行則強調管理者素質、企業專利等因素,弱化了企業財務和成立年限等指標。

  上海銀行和徽商銀行高管稱,他們已在內部資金成本核算、不良容忍度、盡職免責等方面建立差異化政策,同時開發適用于科技創新企業的專用評級模型。截至9月末,上海銀行科技型企業貸款余額633.32億元,較上年末增長32.60%。此外,了解到,針對科技金融業務,上海轄內科技金融轉型重點銀行普遍早在去年末便設定了3%的不良容忍度。

  “X單”是上述幾家銀行時說的高頻詞匯。“X”指代業務流程,“單”指的是獨立運作。綜合受訪銀行所述共同點,目前,客戶準入機制、授信審批機制、風險定價機制、風險容忍政策、激勵約束機制這五項均實現了獨立運作。不同之處在于個別考量,比如杭州銀行還設立了獨立的業務協同政策;徽商銀行則從宏觀層面上設立了單獨的業務發展計劃。

  全生命周期覆蓋

  一名受訪銀行公司金融業務高管稱,科技型企業至少分為四大類,分別是還未有大規模盈利產品落地的新型研發企業、已經拿到高新技術企業資質認定的企業、擁有科技成果轉化項目的企業,以及擁有核心知識產權可以進階資本市場的企業。銀行對它們的總體授信額度,依次遞增。

  “我們一開始可能就是針對三板企業和一些高新技術企業做授信或股權質押貸款等標準化服務,但這兩年產品越來越多元化,是覆蓋企業全生命周期的。”該公司金融業務高管稱。

  以上海農商行為例,該行針對初創期科技型企業,單筆最高信用額度為1000萬元。具有一定規模、具備較強技術實力的成長期科技企業,該行提供投貸聯動等服務,單筆最高信貸額度3000萬;大型產業集團、上市公司、行業龍頭等成熟期企業,該行提供并購融資方案、跨境金融方案,授信額度另議。

  浦發銀行針對初創期小微科創企業的信貸額度最高設定在200萬元,對企業成立時間無要求;對稍成熟的中小科技企業,則采用政府+銀行+保險公司/擔保公司的合作機制,按照一定比例各自承擔風險,共同扶持;對更為成熟的、獲得相關資質認定的企業,提供真正意義上的限額3000萬無擔保純信用貸款;對含金量較高的科技企業,則推出投貸聯動服務。

  上海銀行、杭州銀行、徽商銀行均是類似邏輯。其中,杭州銀行還創新開發了政府風險緩釋類產品。

  值得一提的是,為了更深度介入科技企業的全生命周期,徽商銀行等銀行正在爭取“投貸聯動”試點。了解到,雖然目前第二批投貸聯動試點資格仍未開閘,但杭州銀行、徽商銀行等早已實質性開展相關業務。主流模式之一是企業與銀行合作的基金簽署《認股選擇權協議》,獲得無抵押的類信用貸款。未來,企業可根據實際發展情況,靈活選擇對于期權的處置方式,包括回購、出售或轉讓。

  了解到,針對省內大型科技型企業,徽商銀行設立合肥京東方產業基金,目前10億元已全部投放,信實產業投資基金累計投放35億元。截至9月末,該行科技金融貸款1107戶197.8億元,投貸聯動業務75戶9.71億元。其中,認股選擇權客戶33戶,共持有份額2186萬股,市值4135.27萬元。

  除了縱向覆蓋科技企業的全生命周期,銀行還橫向囊括了科技企業可能產生的任何金融需求。上海銀行、杭州銀行、南京銀行等在企業融資、支付結算、現金管理、財富管理等一系列基礎性金融服務外,提供包括在線會計和報稅、在線進銷存、訂單管理及在線融資等一系列供應鏈金融服務。上述三家銀行還專門針對科技型企業的職工,推出定制個人金融服務。

關鍵詞:商業銀行 創新企業
中國投資咨詢網版權及免責聲明
  • 1、中國投資咨詢網倡導尊重與保護知識產權。如發現本站文章存在版權問題,煩請聯系ocn@ocn.com.cn、0755-88350114,我們將及時溝通與處理。
  • 2、凡本網注明"來源:***(非中國投資咨詢網)"的作品,均轉載自其它媒體,轉載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責,不對您構成任何投資建議,用戶應基于自己的獨立判斷,自行決定相關投資并承擔相應風險。
免費報告
相關閱讀
大健康投資前景
大健康產業投資前景預測 大健康產業投資前景預測
熱門報告