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加快中小銀行補充資本、推動信評行業進一步開放

來源:中投投資咨詢網 2020-05-28 15:28中投投資咨詢網 A-A+

  5月27日,國務院金融穩定發展委員會辦公室(以下簡稱“金融委辦公室”)發布消息稱,將于近期推出11條金融改革措施,其中涵蓋資本市場、中小銀行、小微企業金融服務、信用評級等諸多領域。

  設置差別化評價指標

  今年暴發的疫情給經濟社會帶來較大沖擊,當下,加大對實體經濟尤其是小微企業的支持力度更是被反復提及。商業銀行在向小微企業配置金融資源、降低企業融資成本方面起到非常重要的作用。

  在金融委辦公室將于近期推出的11條金融改革措施中,第一條便是出臺《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法》,完善對小微企業金融服務的激勵約束機制,從信貸投放、內部專業化體制機制建設、監管政策落實、產品及服務創新等方面進行評價,設置差別化評價指標,對商業銀行落實盡職免責要求,給予小微企業貸款差別定價,加強評價結果運用。

  交通銀行金融研究中心高級研究員武雯表示時表示,《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法》針對小微金融服務中的痛點難點問題著手,更加注重服務質效,涵蓋體制機制、產品創新等方面,同時,也強調設置差異化評價指標,能夠激發大行和中小行服務小微的活力。

  此前,銀保監會結合各方反映的小微企業金融服務實踐中的問題,于4月上旬起草了《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法(試行)》,評價結果將劃分為一級、二級、三級、四級四個等級,評價結果作為對小微企業金融服務相關的評先創優、政策試點、獎勵激勵等的主要依據。

  以對信貸投放情況的評價為例,包括普惠型小微企業貸款“兩增兩控”。其中,“兩增”即銀行的普惠型小微企業貸款較年初增速不低于各項貸款增速、貸款戶數不低于上年末的,這樣的情況銀行可以得到滿分;“兩控”即銀行要控制貸款成本和資產質量,貸款成本完成當年監管目標的,以及各項貸款不良率不高于同類機構平均水平且普惠型小微企業貸款不良率不高于自身各項貸款不良率3個百分點(含)的商業銀行可以得到滿分。

  值得一提的是,5月22日,李克強總理在2020年政府工作報告中強調,大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%。

  在新網銀行首席研究員董希淼看來,大型銀行普惠型小微企業貸款增速不低于40%,是在上年較高基數上提出的,連續兩年快速增長,要求并不低,具有一定的挑戰性。但從2019年普惠金融相關指標完成情況和一季度小微企業貸款實際增長來看,大型銀行通過努力應該可以實現40%的增速目標。

  數據顯示,2020年一季度,銀行業普惠型小微企業貸款余額約12.6萬億元,其中大型銀行余額約為3.75萬億元,同比增長45.5%。

  董希淼認為,下一步,應從財稅政策、貨幣政策、監管政策等多方面入手,進一步完善普惠型小微企業貸款的激勵約束機制,為銀行業服務小微企業創造更好的政策環境。同時,推動大型銀行與中小銀行、主流銀行與互聯網銀行加大合作,加快構建多層次、可持續的普惠金融生態體系,減少大型銀行下沉服務可能產生的“掐尖現象”和“擠出效應”,防止對大型銀行的激勵政策措施“誤傷”中小銀行。

  加快中小銀行補充資本

  中國人民銀行研究局課題組近期撰文稱,當前,與滿足實體經濟發展的正常融資需求相比,商業銀行還存在較大資本缺口,面臨資本補充渠道少、難點多、進展慢的難題。在積極拓展外源資本補充渠道的同時,維持銀行一定的利潤增長,有助于保持其內源資本補充能力,增強支持實體經濟和防范風險的能力。

  雖然我國銀行利潤絕對量較大,但利潤增速總體趨緩,盈利能力有所下降。第一季度,商業銀行實現凈利潤6001億元,同比增長5%,增速比上年同期下降4.4個百分點。銀行利潤增長主要源自銀行業資產規模擴張和管理成本收入比的下降。

  需要注意的是,由于我國金融周期與經濟周期不完全同步,不良貸款風險暴露存在一定滯后性,加之疫情以來銀行業對企業實施延期還本付息等政策,在資產質量承壓情況下,后期銀行恐面臨更大的不良貸款處置和資本消耗壓力。

  在金融委辦公室發布的11條金融改革措施中,提及出臺《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》,進一步推動中小銀行深化改革,加快中小銀行補充資本,堅持市場化法治化原則,多渠道籌措資金,把補資本與優化公司治理有機結合起來。

  武雯表示,《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》強調對中小銀行管理的疏堵結合,既強調推動其改革轉型和完善公司治理,也幫助中小銀行創新資本補充。

  東方金誠首席宏觀分析師王青認為,中小銀行資本補充渠道有可能進一步拓寬,除普通股、優先股和無固定期限資本債券、二級資本債等手段之外,部分中小銀行還可能通過改革重組等方式,引入外部資金。

  推動信評行業進一步開放

  另外,注意到,有兩條金融改革措施是分別關于熊貓債、信用評級行業的。

  其中,第八條是發布《外國政府類機構和國際開發機構債券業務指引》,進一步完善熊貓債信息披露要求等。

  根據東方金誠此前發布的報告,截至2020年3月末,熊貓債累計發行規模已達3894.7億元,其中存量規模為2739.7億元。東方金誠分析指出,在新冠疫情全球蔓延期間,3月份多支疫情防控熊貓債的成功發行,不僅顯示了熊貓債一級發行市場的升溫勢頭,也再次體現了熊貓債作為國內債市有機組成部分,提升債券市場融資功能以及服務實體經濟的作用。

  中證鵬元研究發展部資深研究員吳志武對每經記者表示,熊貓債券市場是我國債券市場重要組成部分,是推動人民幣囯際化重要舉措。隨著國內疫情防控在全球范圍內率先取得重大勝利,國內經濟開始逐步復蘇,國外機構對國內市場的信心日益增強,對人民幣的熱情也會高漲,在此情況下,加強熊貓債券市場監管,有利于穩步推動熊貓債市場發展,促進人民幣國際化進程。

  第九條是和信用評級市場相關,提到要“推動信用評級行業進一步對內對外開放”。

  吳志武對每經記者分析稱,我國評級業的對外開放既是國際機構走進來,也是國內機構走出去的過程,既是對外也是對內的開放,一個開放的市場方能推動行業的健康發展,推動行業技術的進步和競爭力的提高。從目前來看,我國評級行業相比國際評級機構還很弱小,對外開放評級行業,同時推動國內評級機構走向國際,有利于打造具有國際影響力的評級機構和評級行業。

  每經注意到,實際上,之前已經有一些外資評級機構進入了國內市場。

  今年5月14日,中國人民銀行營業管理部發布公告,對美國惠譽評級公司(FitchRatings)在我國境內設立的獨資公司——惠譽博華信用評級有限公司(下稱“惠譽博華”)予以備案。同日,交易商協會發布公告,接受惠譽博華進入銀行間債券市場開展部分債券品種評級業務的注冊。這標志著惠譽評級公司成為繼2019年標普全球公司之后第二家獲準進入中國市場的外資信用評級機構。

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