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2019-2023年中國普惠金融行業深度調研及投資前景預測報告(上下卷)

首次出版:2017年11月最新修訂:2019年9月交付方式:特快專遞(2-3天送達)

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報告目錄內容概述 定制報告

第一章 普惠金融行業相關概述
1.1 普惠金融相關概念界定
1.1.1 金融排斥概念
1.1.2 普惠金融概念
1.1.3 與傳統金融區別
1.2 普惠金融發展特點分析
1.2.1 服務范圍廣泛性
1.2.2 供給主體多元化
1.2.3 服務產品多樣性
1.2.4 金融機構廣泛參與
1.2.5 服務的可持續性
1.3 普惠金融體系建設分析
1.3.1 普惠金融體系
1.3.2 服務客戶層面
1.3.3 服務提供者層面
1.3.4 市場建設層面
1.3.5 宏觀監管層面
1.4 普惠金融行業發展歷程
1.4.1 公益性小額信貸階段
1.4.2 發展性微型金融階段
1.4.3 綜合性普惠金融階段
1.4.4 創新性互聯網金融階段
第二章 2017-2019年國際普惠金融行業發展經驗借鑒
2.1 國際普惠金融行業發展進程
2.1.1 小額信貸階段
2.1.2 微型金融階段
2.1.3 普惠金融階段
2.2 2017-2019年主要國家普惠金融行業發展經驗
2.2.1 美國
2.2.2 肯尼亞
2.2.3 墨西哥
2.2.4 巴西
2.2.5 其他國家
2.3 國際金融機構普惠金融布局案例
2.3.1 格萊珉銀行
2.3.2 肯尼亞手機銀行
2.3.3 巴西代理銀行
2.4 國際普惠金融主要發展模式分析
2.4.1 銀行代理模式
2.4.2 微型金融模式
2.4.3 技術推動模式
2.4.4 制度創新模式
2.5 國際普惠金融行業發展經驗啟示
2.5.1 成立頂層機構
2.5.2 完善政策支持
2.5.3 加強多元發展
2.5.4 市場定位特點
2.5.5 鼓勵金融創新
2.5.6 服務與資源聯合
2.5.7 保護消費者權益
第三章 2017-2019年中國普惠金融行業發展環境
3.1 經濟環境
3.1.1 全球宏觀經濟運行
3.1.2 國內宏觀經濟現狀
3.1.3 經濟轉型升級態勢
3.1.4 未來經濟發展展望
3.2 政策環境
3.2.1 普惠金融規劃實施進展
3.2.2 支持小微企業發展政策
3.2.3 支持民營經濟發展政策
3.2.4 普惠金融支持鄉村振興
3.2.5 普惠金融助力精準扶貧
3.3 社會環境
3.3.1 社會消費規模
3.3.2 居民收入水平
3.3.3 居民消費水平
3.3.4 消費結構升級
3.4 金融環境
3.4.1 金融市場運行現狀
3.4.2 居民消費貸款規模
3.4.3 金融行業發展形勢
第四章 2017-2019年中國普惠金融行業發展綜合分析
4.1 中國普惠金融行業發展綜述
4.1.1 普惠金融行業發展背景
4.1.2 金融供給側改革的影響
4.1.3 普惠金融行業特點分析
4.1.4 普惠金融行業服務對象
4.2 中國普惠金融基礎設施建設狀況
4.2.1 支付基礎設施的建設
4.2.2 信用基礎設施的建設
4.2.3 取消企業開戶許可證
4.3 2017-2019年中國普惠金融市場運行狀況
4.3.1 行業發展成就
4.3.2 行業發展現狀
4.3.3 行業發展規模
4.3.4 行業需求狀況
4.3.5 行業供給狀況
4.3.6 行業治理要素
4.3.7 行業典型案例
4.4 金融科技技術助推普惠金融行業的發展
4.4.1 金融科技賦能普惠金融
4.4.2 金融科技發展帶來機遇
4.4.3 普惠金融發展模式變化
4.4.4 融合金融科技發展策略
4.5 包容性增長背景下普惠金融的發展戰略
4.5.1 包容性增長基本概念界定
4.5.2 包容性增長與普惠金融的聯系
4.5.3 包容性增長背景下的發展原則
4.5.4 包容性增長背景下的建設重心
4.6 中國普惠金融行業發展存在的問題
4.6.1 普惠金融體系不健全
4.6.2 普惠金融服務不均衡
4.6.3 普惠金融服務不公平
4.6.4 商業可持續性較困難
4.6.5 普惠金融存在的困難
4.6.6 普惠金融面臨的挑戰
4.7 中國普惠金融行業發展對策建議
4.7.1 健全普惠金融機制
4.7.2 均衡普惠金融服務
4.7.3 重視金融機會平等
4.7.4 注重商業可持續性
4.7.5 普惠金融發展建議
4.7.6 普惠金融破局思路
第五章 2017-2019年數字化普惠金融行業發展綜合分析
5.1 數字普惠金融行業發展綜述
5.1.1 行業概念界定
5.1.2 行業發展優勢
5.1.3 行業發展環境
5.1.4 行業發展階段
5.1.5 行業高級原則
5.2 2017-2019年中國數字普惠金融行業發展狀況
5.2.1 行業發展狀況
5.2.2 行業發展特點
5.2.3 地區發展差異
5.2.4 發展梯隊分布
5.3 中國數字普惠金融行業發展模式
5.3.1 服務模式發展分析
5.3.2 傳統金融機構參與
5.3.3 互金公司布局分析
5.3.4 基礎設施建設支撐
5.3.5 創新模式案例分析
5.4 農村數字普惠金融發展分析
5.4.1 發展背景分析
5.4.2 發展模式分析
5.4.3 典型案例分析
5.4.4 行業發展路徑
5.4.5 政策發展建議
5.5 中國數字普惠金融行業發展存在問題和發展建議
5.5.1 行業發展風險
5.5.2 行業監管挑戰
5.5.3 行業發展困境
5.5.4 行業發展措施
5.5.5 行業監管建議
5.5.6 創新發展策略
5.6 中國數字普惠金融行業發展展望
5.6.1 行業發展機遇
5.6.2 行業發展前景
5.6.3 行業發展趨勢
第六章 2017-2019年中國普惠金融行業細分服務市場分析
6.1 中小微企業普惠金融市場
6.1.1 中小微企業融資規模狀況
6.1.2 中小微企業融資難問題
6.1.3 中小微企業融資機遇分析
6.1.4 中小微企業普惠金融優勢
6.1.5 中小微企業普惠金融指數
6.1.6 銀行布局小微企業普惠金融
6.1.7 小微企業普惠金融發展措施
6.2 農村普惠金融市場狀況
6.2.1 農村普惠金融發展意義
6.2.2 農村普惠金融發展原則
6.2.3 農村普惠金融發展進程
6.2.4 支付服務技術規范發布
6.2.5 農村普惠金融發展問題
6.2.6 農村普惠金融發展對策
6.3 P2P網貸普惠金融市場分析
6.3.1 P2P網貸普惠金融發展優勢
6.3.2 P2P網貸普惠金融規模狀況
6.3.3 P2P網貸普惠金融熱點應用
6.3.4 P2P網貸普惠金融發展建議
第七章 2017-2019年中國普惠金融行業區域發展狀況
7.1 華北地區
7.1.1 河北省
7.1.2 山西省
7.1.3 天津市
7.1.4 北京市
7.2 華東地區
7.2.1 安徽省
7.2.2 山東省
7.2.3 浙江省
7.2.4 江蘇省
7.2.5 江西省
7.2.6 上海市
7.3 西北地區
7.3.1 陜西省
7.3.2 甘肅省
7.3.3 青海省
7.3.4 寧夏自治區
7.4 華中地區
7.4.1 河南省
7.4.2 湖南省
7.4.3 湖北省
7.5 華南地區
7.5.1 廣東省
7.5.2 廣西自治區
7.5.3 廣州市
7.5.4 深圳市
7.6 西南地區
7.6.1 四川省
7.6.2 貴州省
7.6.3 重慶市
第八章 2017-2019年中國商業銀行布局普惠金融行業
8.1 2017-2019年中國商業銀行運行綜況分析
8.1.1 資產負債形勢分析
8.1.2 商業銀行運行情況
8.1.3 資產質量總體情況
8.1.4 市場發展前景預測
8.1.5 資產負債形勢展望
8.2 中國商業銀行發展普惠金融行業綜述
8.2.1 商業銀行發展普惠金融的原因
8.2.2 商業銀行開展普惠金融的必要性
8.2.3 商業銀行發展普惠金融的問題
8.2.4 商業銀行發展普惠金融的對策
8.2.5 商業銀行發展普惠金融的方向
8.3 2017-2019年中國商業銀行普惠金融創新分析
8.3.1 銀行業普惠金融體系
8.3.2 普惠金融創新服務企業
8.3.3 綠色生態發展普惠金融
8.3.4 普惠金融創新服務鄉村
8.3.5 銀行業服務脫貧攻堅
8.3.6 普惠金融創新支持創業
8.4 國外商業銀行普惠金融發展模式案例分析
8.4.1 孟加拉鄉村銀行
8.4.2 印度自助小組模式
8.4.3 印尼普惠金融模式
8.4.4 巴西代理普惠銀行
8.5 商業銀行普惠金融可持續發展模式探析
8.5.1 商業銀行產品創新
8.5.2 合理定價方法創新
8.5.3 產品風險控制創新
8.5.4 互聯網金融渠道創新
8.5.5 銀行管理制度創新
8.5.6 重視對客戶的教育
8.5.7 開展合作普惠金融
第九章 2016-2019年中國普惠金融行業重點企業經營狀況
9.1 長發集團長江投資實業股份有限公司
9.1.1 企業發展概況
9.1.2 經營效益分析
9.1.3 業務經營分析
9.1.4 財務狀況分析
9.1.5 核心競爭力分析
9.1.6 公司發展戰略
9.1.7 未來前景展望
9.2 香溢融通控股集團股份有限公司
9.2.1 企業發展概況
9.2.2 經營效益分析
9.2.3 業務經營分析
9.2.4 財務狀況分析
9.2.5 核心競爭力分析
9.2.6 公司發展戰略
9.2.7 未來前景展望
9.3 渤海租賃股份有限公司
9.3.1 企業發展概況
9.3.2 經營效益分析
9.3.3 業務經營分析
9.3.4 財務狀況分析
9.3.5 核心競爭力分析
9.3.6 未來前景展望
9.4 安徽新力金融股份有限公司
9.4.1 企業發展概況
9.4.2 經營效益分析
9.4.3 業務經營分析
9.4.4 財務狀況分析
9.4.5 核心競爭力分析
9.4.6 公司發展戰略
9.4.7 未來前景展望
9.5 長沙通程控股股份有限公司
9.5.1 企業發展概況
9.5.2 經營效益分析
9.5.3 業務經營分析
9.5.4 財務狀況分析
9.5.5 核心競爭力分析
9.5.6 公司發展戰略
9.5.7 未來前景展望
第十章 中投產業研究院對普惠金融消費者保護的研究分析
10.1 金融消費者保護的框架
10.1.1 金融消費者概念及內涵
10.1.2 金融消費者的基本權益
10.1.3 金融消費者保護必要性
10.2 普惠金融與消費者保護關系發展
10.2.1 普惠金融與消費者保護的關系
10.2.2 普惠金融與消費者保護的融合
10.3 加強普惠金融消費者的教育
10.3.1 消費者金融教育策略
10.3.2 消費者金融教育方向
10.4 普惠金融行業機構強化行為監管
10.4.1 次貸危機后國際行為監管實踐
10.4.2 國內金融行為監管實踐與挑戰
10.4.3 完善行為監管框架保護消費者
第十一章 2019-2023年中國普惠金融行業發展前景及趨勢預測
11.1 全球普惠金融發展趨勢展望
11.1.1 普惠金融數字化的趨勢
11.1.2 普惠金融可持續化發展
11.1.3 普惠金融服務對象擴展
11.1.4 普惠金融促進金融穩定
11.1.5 普惠金融發展前景展望
11.2 中國普惠金融發展趨勢展望
11.2.1 普惠金融發展戰略
11.2.2 普惠金融發展方向
11.2.3 普惠金融發展前景
11.3 中投顧問對2019-2023年中國普惠金融行業發展預測分析
11.3.1 2019-2023年中國普惠金融行業影響因素分析
11.3.2 2019-2023年中國普惠金融領域貸款余額預測
11.3.3 2019-2023年中國銀行業金融機構小微企業貸款余額預測
11.3.4 2019-2023年中國銀行業金融機構涉農貸款余額預測
附錄
附錄一:普惠金融發展專項資金管理辦法
附錄二:推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)

圖表目錄

圖表1 普惠金融體系各個層面
圖表2 2014-2018年國內生產總值及其增長速度
圖表3 2014-2018年三次產業增加值占國內生產總值比重
圖表4 2019年中國GDP核算數據
圖表5 普惠金融發展規劃(2016-2020年)主要內容
圖表6 全國各省份出臺文件落實《普惠金融規劃》情況(一)
圖表7 全國各省份出臺文件落實《普惠金融規劃》情況(二)
圖表8 全國各省份出臺文件落實《普惠金融規劃》情況(三)
圖表9 全國各省份出臺文件落實《普惠金融規劃》情況(四)
圖表10 銀保監會出臺的與小微企業融資有關的文件(一)
圖表11 銀保監會出臺的與小微企業融資有關的文件(二)
圖表12 銀保監會出臺的與小微企業融資有關的文件(三)
圖表13 與普惠金融有關的稅收支持政策(一)
圖表14 與普惠金融有關的稅收支持政策(二)
圖表15 支持民營經濟的貨幣信貸政策(一)
圖表16 支持民營經濟的貨幣信貸政策(二)
圖表17 2018年全國社會消費品零售總額月度同比增長
圖表18 2018年社會消費品零售總額主要數據
圖表19 2019年社會消費品零售總額分月同比增速
圖表20 2019年社會消費品零售總額主要數據
圖表21 2018年與2017年居民人均可支配收入平均數與中位數對比
圖表22 2019年居民人均可支配收入平均數與中位數
圖表23 2017年全國居民人均消費支出及其構成
圖表24 2018年居民人均消費支出及構成
圖表25 2019年居民人均消費支出及構成
圖表26 2013-2018年中國金融機構個人消費貸款余額及增長請
圖表27 普惠金融的服務對象
圖表28 企業開戶許可證取消試點前后對比
圖表29 扶貧專項債支持政策匯總
圖表30 扶貧專項債發行省份
圖表31 中國普惠金融的提供者
圖表32 普惠金融的業務類型
圖表33 部分國家普惠金融戰略中設定的總體目標
圖表34 墨西哥國家普惠金融委員會的架構
圖表35 普惠信貸市場格局分析
圖表36 數字普惠金額相關政策
圖表37 2011年-2018年省級數字普惠金融指數
圖表38 2011年-2018年省級數字普惠金融指數(續)
圖表39 2011-2018年省級數字普惠金融指數的均值和中位值
圖表40 2018年各省數字普惠金融指數分布
圖表41 2011、2015和2018年城市數字普惠金融總指數相對排序
圖表42 2014-2017年中國互聯網網貸監管情況
圖表43 部分傳統金融機構接入互聯網平臺的產品情況
圖表44 部分銀行推出的互聯網金融平臺/產品
圖表45 部分金融機構與互聯網公司的合作路線
圖表46 螞蟻金服互聯網金融版圖
圖表47 基礎設施支撐數字普惠金融的發展
圖表48 2017-2018年南京銀行小微金融業務情況
圖表49 2015-2017年我國金融機構數字金融服務供給狀況
圖表50 部分銀行的農村數字普惠金融產品
圖表51 部分農業供應鏈金融服務商的數字普惠金融產品
圖表52 金融科技企業的農村數字普惠金融產品
圖表53 農信網涉農信貸風控機制
圖表54 宜信“宜農貸”運作機制
圖表55 宜信的風險防控措施
圖表56 普惠金融助力小微企業融資優勢分析
圖表57 普惠金融-小微融資指數
圖表58 普惠金融-小微服務指數
圖表59 普惠金融-小微發展指數
圖表60 普惠金融-小微營商指數
圖表61 P2P網貸行業借款人數走勢
圖表62 P2P網貸小微企業成交規模走勢
圖表63 P2P網貸消費金融成交規模走勢
圖表64 P2P網貸三農成交規模走勢
圖表65 2015-2019年上市銀行凈利潤增速預測
圖表66 2015-2019年上市銀行生息資產增速情況
圖表67 2015-2019年上市銀行商業銀行凈息差情況
圖表68 2016-2019年長發集團長江投資實業股份有限公司總資產及凈資產規模
圖表69 2016-2019年長發集團長江投資實業股份有限公司營業收入及增速
圖表70 2016-2019年長發集團長江投資實業股份有限公司凈利潤及增速
圖表71 2018年長發集團長江投資實業股份有限公司主營業務分行業、地區
圖表72 2016-2019年長發集團長江投資實業股份有限公司營業利潤及營業利潤率
圖表73 2016-2019年長發集團長江投資實業股份有限公司凈資產收益率
圖表74 2016-2019年長發集團長江投資實業股份有限公司短期償債能力指標
圖表75 2016-2019年長發集團長江投資實業股份有限公司資產負債率水平
圖表76 2016-2019年長發集團長江投資實業股份有限公司運營能力指標
圖表77 2016-2019年香溢融通控股集團股份有限公司總資產及凈資產規模
圖表78 2016-2019年香溢融通控股集團股份有限公司營業收入及增速
圖表79 2016-2019年香溢融通控股集團股份有限公司凈利潤及增速
圖表80 2018年香溢融通控股集團股份有限公司主營業務分行業、地區
圖表81 2016-2019年香溢融通控股集團股份有限公司營業利潤及營業利潤率
圖表82 2016-2019年香溢融通控股集團股份有限公司凈資產收益率
圖表83 2016-2019年香溢融通控股集團股份有限公司短期償債能力指標
圖表84 2016-2019年香溢融通控股集團股份有限公司資產負債率水平
圖表85 2016-2019年香溢融通控股集團股份有限公司運營能力指標
圖表86 2016-2019年渤海租賃股份有限公司總資產及凈資產規模
圖表87 2016-2019年渤海租賃股份有限公司營業收入及增速
圖表88 2016-2019年渤海租賃股份有限公司凈利潤及增速
圖表89 2018年渤海租賃股份有限公司主營業務分行業、產品、地區
圖表90 2016-2019年渤海租賃股份有限公司營業利潤及營業利潤率
圖表91 2016-2019年渤海租賃股份有限公司凈資產收益率
圖表92 2016-2019年渤海租賃股份有限公司短期償債能力指標
圖表93 2016-2019年渤海租賃股份有限公司資產負債率水平
圖表94 2016-2019年渤海租賃股份有限公司運營能力指標
圖表95 2016-2019年安徽新力金融股份有限公司總資產及凈資產規模
圖表96 2016-2019年安徽新力金融股份有限公司營業收入及增速
圖表97 2016-2019年安徽新力金融股份有限公司凈利潤及增速
圖表98 2018年安徽新力金融股份有限公司主營業務分行業
圖表99 2016-2019年安徽新力金融股份有限公司營業利潤及營業利潤率
圖表100 2016-2019年安徽新力金融股份有限公司凈資產收益率
圖表101 2016-2019年安徽新力金融股份有限公司短期償債能力指標
圖表102 2016-2019年安徽新力金融股份有限公司資產負債率水平
圖表103 2016-2019年安徽新力金融股份有限公司運營能力指標
圖表104 2016-2019年長沙通程控股股份有限公司總資產及凈資產規模
圖表105 2016-2019年長沙通程控股股份有限公司營業收入及增速
圖表106 2016-2019年長沙通程控股股份有限公司凈利潤及增速
圖表107 2018年長沙通程控股股份有限公司主營業務分行業、產品、地區
圖表108 2016-2019年長沙通程控股股份有限公司營業利潤及營業利潤率
圖表109 2016-2019年長沙通程控股股份有限公司凈資產收益率
圖表110 2016-2019年長沙通程控股股份有限公司短期償債能力指標
圖表111 2016-2019年長沙通程控股股份有限公司資產負債率水平
圖表112 2016-2019年長沙通程控股股份有限公司運營能力指標
圖表113 普惠金融基礎設施建設
圖表114 中小微企業成普惠金融的重要領域
圖表115 消費金融的發展空間
圖表116 中投顧問對2019-2023年中國普惠金融領域貸款余額預測
圖表117 中投顧問對2019-2023年中國銀行業金融機構小微企業貸款余額預測
圖表118 中投顧問對2019-2023年中國銀行業金融機構涉農貸款余額預測

普惠金融(Inclusive Finance)這一概念由聯合國于2005年提出,是指在成本可控的前提下,為需要金融服務的社會各階層、各群體提供的金融服務,國際上通常稱為包容性金融。目前,我國普惠金融實施的重點和難點都在于如何為小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體提供適當、有效的金融服務。

近年來,銀監會引導銀行業立足改善民生,持續提升金融服務的普惠性。一是有效改善小微企業金融服務;二是重點引導銀行業強化支農服務,增加涉農信貸投放,培育發展新型農村合作金融,持續推進鄉鎮基礎金融服務全覆蓋。三是貫徹落實中央扶貧開發工作會議精神,引導銀行業金融機構堅持“精準”原則,突出對貧困地區、貧困人口和特殊群體的特惠政策安排。2018年末,人民幣普惠金融領域貸款余額13.39萬億元,同比增長13.8%,增速比上年末高5.3個百分點;全年增加1.6萬億元,同比多增6958億元。2019年二季度末,我國人民幣普惠金融領域貸款余額16.34萬億元,同比增長16.2%。其中,普惠小微貸款余額10.71萬億元,同比增長22.5%;農戶生產經營貸款余額5.29萬億元,同比增長5.6%;創業擔保貸款余額1280億元,同比增長23.8%。

2019年1月2日,中國人民銀行決定,自2019年起,將普惠金融定向降準小型和微型企業貸款考核標準由“單戶授信小于500萬元”調整為“單戶授信小于1000萬元”。這有利于擴大普惠金融定向降準優惠政策的覆蓋面,引導金融機構更好地滿足小微企業的貸款需求,使更多的小微企業受益。2019年2月14日,為進一步發揮政府性融資擔保基金作用,引導更多金融資源支持小微企業和“三農”發展,國務院辦公廳發布《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》。2019年3月4日,為推動銀行保險機構持續改進小微企業金融服務,進一步緩解小微企業融資難融資貴問題,銀保監會印發了《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》。2019年5月5日,《中共中央 國務院關于建立健全城鄉融合發展體制機制和政策體系的意見》發布,提出到2035年,城鄉普惠金融服務體系全面建成。

中投產業研究院發布的《2019-2023年中國普惠金融行業深度調研及投資前景預測報告》共十一章。首先介紹了普惠金融的概念和特點及發展階段,接著分析了國際普惠金融行業發展經驗及我國普惠金融行業發展狀況。然后具體介紹了數據普惠金融及中小微企業和三農普惠金融市場的發展。隨后,報告對區域普惠金融發展狀況進行了細致的透析,并分析了中國商業銀行對普惠金融的布局、重點企業經營狀況及消費者保護研究。最后,本報告對普惠金融行業的發展前景進行了科學的分析及預測。

本研究報告數據主要來自于國家統計局、商務部、財政部、國家發改委、中投產業研究院、中投產業研究院市場調查中心、中國人民銀行以及國內外重點刊物等渠道,數據權威、詳實、豐富,同時通過專業的分析預測模型,對行業核心發展指標進行科學地預測。您或貴單位若想對普惠金融行業有個系統深入的了解、或者想投資普惠金融行業,本報告將是您不可或缺的重要參考工具。

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