民營銀行已成當前投資熱點
申請民營銀行關鍵點
第一,要有自擔剩余風險的制度安排。
第二,要有辦好銀行的股東資質條件和抗風險能力。
第三,要有股東接受監管的具體條款。
第四,要有差異化的市場定位和特定的戰略。
第五,要有合法可行的風險處置和恢復計劃。
審批機構核心關注點
審批機構核心關注點
成功獲準籌建的民營銀行點評
1、微眾銀行: 網絡平臺型
微眾銀行依托主發起人(騰訊)的平臺數據和互聯網資源,開展"個存小貸",針對小微個體,充分契合了民營銀行設立的初衷,抓住了獲批的關鍵;微眾銀行目前尚未正式進入開業階段,遠程開立人民幣銀行賬戶的試點和推進是目前的主要障礙。
2、溫州民商銀行: 區域型
溫州民商銀行主要為溫州區域的小微企業、個體工商戶、小區居民、縣城三農提供普惠金融服務,是五家試點民營銀行中,業務覆蓋最廣的民營銀行,同樣契合了民營銀行設立初衷;目前溫州民商銀行尚未披露其服務的產業和企業等細節,未來該行如何利用主發起人在聚氨酯產業、工業電器產業的龍頭地位,設計出科學可行的產品線是成功運營關鍵。
3、金城銀行: 區域型
金城銀行業務范圍主要集中于天津地區,主要業務類型為對公業務,契合天津地區對公客戶數量大的地域特點,但如何有效地將金城銀行對公業務與傳統銀行業務進行業務差異化,是未來該行發展的重點和難點。
4、華瑞銀行: 區域型
華瑞銀行主要特點體現在范圍窄、高效智慧,主要定位于面向上海自貿區,涵蓋"結算、投資、融資、交易"的智慧銀行,該行的成功獲批與自貿區受國家大力支持密不可分,未來華瑞銀行同樣面臨著具體業務模式設計上的困擾,即如何將主發起人產業優勢與銀行服務的行業、企業進行業務粘合。
5、浙江網商銀行: 網絡平臺型
以阿里巴巴為主發起人的浙江網商銀行歷經波折,終得獲批,這一歷程也反應了銀監會對于民營銀行股權結構和民風險管控的嚴格態度;浙江網商銀行主要針對小存小貸,充分利用阿里巴巴平臺客戶資源,符合民營銀行設立初衷,是獲批的關鍵;浙江網商銀行與微眾銀行均為依托互聯網開展業務,因此遠程開立人民幣銀行賬戶的試點和推進是目前的主要障礙。
設計出契合當地發展的業務模式是除了滿足銀監會硬性要求之外的關鍵環節。中投顧問以系統化、科學化的咨詢方式,根植當下產業形勢,立足區域發展實際,滿足政府、主發起人、銀監會等各方訴求,能夠快速、科學地設計民營銀行市場定位和業務模式。目前,中投顧問已經成功為貴州省貴安科技銀行提供了一體化民營銀行解決方案,獲得客戶高度贊譽。
民營銀行申請流程
民營銀行申請流程
申請民營銀行所需文件材料
序號 第一冊
1 《×× 銀行股份有限公司籌建申請書》
2 《×× 銀行股份有限公司的可行性研究報告》
3 《×× 銀行股份有限公司籌建工作方案》
4 《×× 銀行股份有限公司恢復與處置計劃》
5 ……
序號 第二冊
1 《×× 銀行股份有限公司章程》
2 《×× 對于發起設立民營銀行資質的自我評估報告》
3 ……
序號 第三冊
1 《×× 銀行股份有限公司及其所有關聯公司征信報告匯編》
2 ......
申請籌備文件共3冊,多達51項,不一一列出,如預知更多文件,請致電中投顧問詳詢:400 008 0552 13828848318
中投顧問服務內容
中投顧問服務內容
中投顧問承接民營銀行籌建申請一體化服務,欲了解詳情,請致電:400 008 1522 13828848318
中投顧問服務優勢及案例
  • 中投顧問于2002年在深圳成立,是中國領先的產業研究與產業戰略咨詢機構,是國內唯一一家既具有深厚產業研究背景,又專注于產業咨詢的專業公司。2013年被評為中國十佳創新企業。中投顧問擁有60多名金融行業研究團隊,每年發布金融行業相關的研究報告,投資分析報告近1000份。
  • 中投顧問民營銀行籌備項目運作的過程中,積累了豐富的外部資源,包括國家銀監會政策研究室、中國人民銀行征信管理局、各省金融辦等金融管理機構。同時和微眾銀行、網商銀行、華瑞銀行建立了密切的合作關系。
  • 中投顧問先后為上市公司朗瑪信息、益佰制藥發起的貴安科技銀行以及福佳集團良運集團發起的中佳銀行、XX集團XX企業集團發起的XX企業發展銀行提供了設立民營銀行的咨詢服務,并提供一整套完整的申請服務,該籌備申請方案得到了主發起人和當地政府的高度認可,同時也得到了當地省銀監局的大力推崇,目前已經上報銀監會。此外,中投顧問正在為江蘇、廣西、山西等數家公司提供籌備申請設立民營銀行的全套服務。
  • 中投顧問民營銀行核心團隊及合作單位,曾參與籌備前海微眾銀行、浙江網商銀行,其中為前海微眾銀行提供法律咨詢服務,參與浙江網商銀行提供信息化建設,并與上海華瑞銀行個人金融部有大量交流合作。
WeBank SHRB 上海華商銀行 網商銀行
 
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